家用小汽车车险主要由交强险和商业险组成，交强险是法定强制险种，价格全国统一，商业险包含车损险、第三者责任险、车上人员责任险等，价格浮动比较大，普通家用 5 座轿车第一年全套车险大多在 3500 元到 6000 元区间，续保没有出险的车辆会享受 NCD 无赔款优待折扣，价格会明显下降，车险价格一览表里面的数值只是市场参考，会受车辆裸车价、座位数、使用性质、出险记录、投保地区、三者保额选择这些因素影响，新车车价越高，车损险保费就越贵，三者险选 200 万、300 万、500 万、1000 万不同档位，保费差距也很明显，营运车、货车、新能源汽车的车险价格会比普通燃油私家车更高。
车险价格一览表 5 座家用燃油车参考
| 险种 | 新车首年参考价 | 续保未出险参考价 | 说明 |
|---|---|---|---|
| 交强险 | 950 元 | 最低 665 元 | 法定强制，按出险次数上下浮动 |
| 车损险（10 万级家用车） | 1100-1600 元 | 800-1300 元 | 保额随车龄折旧，含盗抢、自燃、涉水等附加责任 |
| 三者险 200 万 | 700-900 元 | 550-750 元 | 基础三者保额 |
| 三者险 300 万 | 850-1100 元 | 700-900 元 | 市面最常用档位 |
| 三者险 500 万 | 1100-1400 元 | 900-1200 元 | 保额更高，保费小幅上涨 |
| 车上人员责任险 司机 + 4 乘客 | 300-600 元 | 260-520 元 | 按每座保额计算，可选 1 万 / 5 万 / 10 万 |
影响车险价格一览表数值变动的主要因素
- NCD 无赔款优待：连续多年不出险，交强险和商业险都可以打折，上年出险次数多，次年车险会上浮保费
- 车辆类型：新能源汽车车损险普遍偏贵，营运车辆、货车、客车保费标准高于私家车
- 车辆购置价：新车原值越高，车损险基数越高，车险价格一览表里面车损部分就越高
- 附加险种：划痕险、玻璃单独破碎险、医保外用药责任险，每增加一项，总保费就增加
- 保险公司渠道：线下业务员、官网、第三方平台报价会有小幅优惠，但是核心基准保费统一
车险投保核算基本步骤
- 先确认车辆基础信息，包括座位数、注册日期、新车购置价、是否营运、新能源还是燃油车
- 先核算交强险，按照出险浮动系数确定交强险最终费用
- 选定商业险项目，确定三者险保额、车损险保额、车上人员每座保额，按需勾选附加险
- 代入 NCD 折扣系数，算出商业险最终保费
- 交强险加商业险合计，就是这份车险价格一览表对应的总保费，多家保险公司比价
投保的时候不要盲目追求最低价，重点看保障责任、医保外用药是否包含、理赔服务网点，对照车险价格一览表选定保额之后，可以多家保险公司同时报价对比，续保前整理好上一年出险记录，确认折扣系数有没有正确录入系统。
【常见问题】
问题 1：车险价格一览表里面交强险为什么每年价格不一样？
回答 1：车险价格一览表里交强险执行 NCD 浮动机制，上年没有出险可以下浮保费，发生有责出险，次年交强险价格会上调，所以车险价格一览表中交强险不是固定不变的数值。
问题 2：新能源汽车为什么在车险价格一览表里面保费更高？
回答 2：新能源汽车维修配件贵、三电系统风险高，车损险定价基准更高，所以在车险价格一览表里，同价位新能源车商业险会比燃油车贵不少。
问题 3：只买交强险，车险价格一览表里总费用是不是就是 950 元？
回答 3：新车首年 5 座私家车只买交强险，车险价格一览表对应的基础费用就是 950 元，但是只买交强险保障很有限，发生事故财产损失和人伤赔付额度偏低，一般都会搭配商业险。
问题 4：车险价格一览表里面三者险选 300 万和 500 万差距大吗？
回答 4：对照车险价格一览表，三者险从 300 万升到 500 万保费只增加几百元，保额提升幅度很大，多数车主做车险比价的时候会优先考虑这个档位。
【免责申明】
本文车险价格一览表仅为市场参考数据，车险基准保费受监管费率、车辆出险记录、地区政策、保险公司自主定价调整影响，实际保费以保险公司正式出单核算结果为准，不构成投保建议。