车险商业险是相对于法定强制交强险之外，车主可以自愿选择投保的机动车商业保险，不属于强制险种，车主可以根据自己用车情况自由搭配险种，核心作用就是补充交强险赔付额度有限的短板，事故发生之后，除了赔付第三方损失，还可以保障本车自身维修费用，降低事故带来的经济支出，车险综合改革之后，主流核心商业险主要是车损险、第三者责任险，车损险已经合并了自燃、涉水、玻璃单独破碎、盗抢等多项附加责任，三者险用来赔付事故中第三方人身伤亡与财产损失，日常通勤、跑高速、车辆价值较高的车主，一般都会搭配商业险提升保障能力。
核心商业险作用对照表
表格
| 险种 | 主要作用 |
|---|---|
| 第三者责任险 | 赔付事故造成第三方人身伤害、车辆、财物损失，保额可自主选择 |
| 车损险 | 保障本车碰撞、暴雨、自燃、涉水、玻璃破损等本车维修损失 |
投保办理步骤
- 确认已经投保交强险，再根据用车需求挑选对应的商业险项目。
- 确定三者险保额，常用有 200 万、300 万、500 万、1000 万档位。
- 准备身份证、行驶证，通过保险公司 APP、小程序或者线下渠道获取报价。
- 核对车辆信息、险种、保额，确认条款之后在线支付保费，接收电子保单。
- 后续出险，按照报案、定损、理赔流程办理赔付，理赔记录会影响 NCD 无赔款优待系数。
补充要点
- 交强险是法定必买，商业险属于自愿选购，二者可以分开理解，也可以同一张保单一起投保。
- 商业险不是必须全部险种捆绑购买，可以按需选择，只买三者险也是允许的。
- 商业险理赔之后，会记录出险次数，续保时按照 NCD 规则核算无出险折扣。
车险商业险就是自愿投保的补充保障，用来弥补交强险保障额度不足，同时覆盖本车维修损失，结合自身用车场景，自主搭配险种，就可以发挥商业保险对应的保障作用。
【常见问题】
问题 1：车险商业险是什么意思商业保险有什么用，商业险是强制必须买吗？
回答 1：车险商业险是什么意思商业保险有什么用，商业险属于自愿投保，不是法定强制保险，强制要求的只有交强险，车主可以自主决定是否购买。
问题 2：车险商业险是什么意思商业保险有什么用，只买第三者责任险可以吗？
回答 2：车险商业险是什么意思商业保险有什么用，商业险可以单独选购，只投保第三者责任险是可以的，不需要强制搭配车损险。
问题 3：车险商业险是什么意思商业保险有什么用，商业险出险之后第二年保费会变化吗？
回答 3：车险商业险是什么意思商业保险有什么用，商业险理赔结案之后会计入 NCD 出险记录，第二年续保的时候无赔款优待折扣会按照出险次数重新核算。
【免责申明】
本文仅为车险基础知识科普参考，具体保障责任、条款以保险公司现行保单以及监管最新规定为准。